은퇴자금 굴릴 곳 없다면, 8월 개인투자용 국채 확인해보세요
은퇴자금, 예금에 넣자니 이자가 아쉽고 주식은 불안해서 망설여지실 때가 있으시죠. 그 사이 어딘가에 있는 선택지 중 하나가 국채예요. 매달 정부가 개인투자자만 살 수 있는 국채를 발행하는데, 이번 8월 조건이 눈여겨볼 만해서 정리해드려요.
개인투자용 국채, 이런 상품이에요
일반 국채와 달리 개인만 매입할 수 있는 저축성 국채예요. 만기까지 보유하시면 표면금리에 가산금리를 더해 연복리로 이자를 받을 수 있고, 매입액 2억 원까지는 이자소득에 14% 세율로 분리과세 혜택도 받아요. 일반 금융소득종합과세 대상이 되실까 걱정하시는 분들께는 이 분리과세 부분이 특히 매력적인 포인트예요.
최소 청약 금액은 10만 원이고 10만 원 단위로 늘릴 수 있어서, 목돈이 없어도 소액으로 시작해보실 수 있어요. 1인당 연간 매입 한도는 최대 2억 원이에요.
이자소득 비과세 혜택이 궁금하시다면, 참고하세요.
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8월엔 이런 조건으로 발행돼요
3년물, 5년물, 10년물, 20년물 네 가지 만기 중에서 고르실 수 있어요. 표면금리와 가산금리는 만기별로 이래요.
3년물 → 표면금리 연 3.765%
5년물 → 표면금리 연 4.165% + 가산금리 0.05%p
10년물 → 표면금리 연 4.255% + 가산금리 0.5%p
20년물 → 표면금리 연 4.530% + 가산금리 0.4%p
만기가 길수록 가산금리가 더 붙는 구조예요.
만기까지 보유하셨을 때 세전 누적수익률로 환산하면 차이가 꽤 커요. 3년물이 약 11.3~11.7%, 5년물이 약 22.9%, 10년물이 약 59.1%, 그리고 20년물은 무려 약 161.8%까지 올라가요. 다만 이건 20년이라는 긴 시간을 온전히 묶어두셨을 때의 누적 수치라, 본인 자금 계획과 나이대를 고려해서 만기를 고르시는 게 중요해요.
발행 한도는 종목별로 3년물 이표채 30억 원, 3년물 복리채 70억 원, 5년물 700억 원, 10년물 500억 원, 20년물 200억 원이에요. 청약 총액이 이 한도 안에 들면 신청액 전액이 배정되지만, 한도를 초과하면 모든 청약자에게 기준금액(300만 원)까지 먼저 배정한 뒤 남은 물량을 청약액 비례로 나눠요. 올해 초 청약률이 200%를 넘길 정도로 인기가 있었던 만큼, 이번에도 한도 초과 가능성을 염두에 두시는 게 좋아요.
신청은 이렇게 하고, 이 점만 주의하세요
청약 기간은 8월 10일(월)부터 14일(금)까지, 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지예요. 판매대행기관인 미래에셋증권 영업점을 방문하시거나, 홈페이지·모바일 앱으로 온라인 신청도 가능해요. 컴퓨터나 스마트폰이 익숙하지 않으시다면 영업점 방문이 제일 확실해요.
꼭 알아두셔야 할 게 있어요. 이 상품의 혜택(가산금리, 복리, 분리과세)은 만기까지 보유하셨을 때만 온전히 적용돼요. 2024년 6월부터 2025년 7월 사이에 발행된 개인투자용 국채를 이미 갖고 계시다면 8월 중에 중도환매도 가능한데, 이 경우엔 원금과 표면금리에 따른 단리 이자만 받고 가산금리·복리·분리과세 혜택은 못 받으세요. 급하게 현금이 필요해질 가능성이 있으시다면, 처음부터 여유자금으로만 청약하시는 게 안전해요.
자주 묻는 질문
●원금 손실 위험이 있나요
👉 국가가 발행하는 채권이라 일반 주식형 상품보다는 안전한 편으로 알려져 있어요. 다만 중도환매 시 복리·분리과세 혜택을 못 받는 점, 그리고 모든 투자상품에 내재된 일반적 위험은 감안하셔야 해요. 구체적인 투자 판단은 신중히 하시고 필요하면 전문가와 상의하세요.
●어느 만기를 고르는 게 좋나요
👉 정해진 답은 없어요. 자금을 얼마나 오래 묶어두실 수 있는지에 따라 다른데, 20년물이 수익률은 가장 높지만 그만큼 오래 자금이 묶여요. 본인의 자금 계획과 나이, 향후 자금 필요 시점을 고려해서 결정하시는 게 좋아요.
●한도 초과되면 신청액을 다 못 받나요
👉 네, 청약 총액이 발행 한도를 넘으면 기준금액(300만 원)까지는 우선 배정되고, 남은 물량은 청약액 비례로 배정돼요. 전액 배정을 원하신다면 여유 있게 청약 기간 초반에 신청해두시는 게 좋아요.
이자에 붙는 세금을 아예 면제받는 방법도 궁금하시다면, 참고하세요.
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이것만 기억하세요
✅ 8월 청약 기간은 10일(월)부터 14일(금)까지이고, 미래에셋증권 영업점이나 온라인으로 신청할 수 있어요.
✅ 만기까지 보유해야 가산금리·복리·분리과세 혜택을 온전히 받으니, 여유자금으로 청약하시는 게 안전해요.
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